타사 퇴직연금 가져오기, 실물이전 되는 상품과 신청 순서 확인하기

📌 3줄 요약

①퇴직연금을 다른 금융회사로 옮길 때 상품을 팔지 않고 그대로 가져가는 것이 실물이전입니다. 2024년 10월 31일에 시작했습니다.
②같은 제도끼리만 됩니다(DB↔DB, DC↔DC, IRP↔IRP). 신청은 옮겨 받을 회사에서 하고, 최소 3영업일이 걸립니다.
③옮겨지는 상품인지는 지금 가입한 회사 앱의 사전조회로 미리 볼 수 있습니다.

타사 퇴직연금을 가져오는 방법은 퇴직연금 실물이전 서비스입니다. 예전에는 가지고 있던 펀드나 예금을 모두 팔아 현금으로 바꾼 뒤에야 다른 금융회사로 옮길 수 있었는데, 지금은 운용하던 상품을 그대로 둔 채 맡긴 회사만 바꿀 수 있습니다. 다만 모든 상품이 옮겨지는 것은 아니니, 내 계좌에 어떤 상품이 들어 있는지 목록부터 확인해보세요.

누가, 어디로 옮길 수 있나

고용노동부와 금융감독원이 낸 자료의 기준은 「같은 제도 안에서」 입니다.

지금 계좌 옮길 수 있는 곳 조건
DB형 다른 회사의 DB형 회사가 두 금융회사 모두와 계약하고 있어야 함
DC형 다른 회사의 DC형 회사가 계약한 금융회사들 안에서만
IRP 다른 회사의 IRP 가입자가 금융회사를 고름

DC형은 내가 고르고 싶은 금융회사로 아무 데나 갈 수 없습니다. 회사가 퇴직연금 계약을 맺어 둔 금융회사들 사이에서만 옮길 수 있습니다. IRP는 내 계좌라 직접 고릅니다. 세 제도가 어떻게 다른지는 퇴직연금 DB·DC·IRP 총정리에 있습니다.

개인이 옮길 때는 적립금 전부를 옮겨야 합니다. 일부만 떼어 옮기는 것은 안 됩니다.

DC형에서 다른 회사 IRP로는 아직 안 됩니다

금융감독원은 2026년 8월 24일 자료에서 지금까지는 같은 제도 안에서만 이전할 수 있어 DC형에서 다른 회사 IRP로 옮기기 어려웠다고 밝히고, 이를 고치는 전산 개발을 추진한다고 했습니다. 시행일은 나와 있지 않습니다.

IRP와 연금저축계좌 사이는 실물이전이 되지 않고 현금으로만 옮길 수 있습니다.

그대로 옮겨지는 상품, 팔아야 하는 상품

✅ 그대로 옮김
예금 등 원리금보장상품 · 공모펀드(MMF 제외) · ETF
❌ 팔아서 옮김
디폴트옵션 · 리츠 · 사모펀드 · ELF · 파생결합증권 · RP · MMF
❌ 계약 형태로 제외
보험계약 형태의 퇴직연금

조건이 하나 더 있습니다. 옮겨 받을 회사도 같은 상품을 취급해야 합니다. 그 회사가 팔지 않는 상품은 기존처럼 팔아서 현금으로 옮깁니다. 지금 회사가 직접 만든 원리금보장상품, 환매수수료가 있는 펀드, 압류나 질권이 걸린 상품도 옮길 수 없습니다.

금융감독원 통합연금포털 안내 화면 — 퇴직연금 사업자 이전 안내와 이전 절차
금융감독원 통합연금포털 안내 화면 — 퇴직연금 사업자 이전 안내와 이전 절차

미리 알아보는 길 — 사전조회

2025년 7월 21일부터 실물이전 사전조회 서비스가 열렸습니다. 내 상품이 옮겨지는지를 신청 전에 볼 수 있습니다.

  • 조회하는 곳은 지금 가입한 회사의 홈페이지나 모바일 앱입니다. 옮기려는 회사에서는 조회할 수 없고, 영업점에서도 안 됩니다.
  • 결과는 신청한 날의 다음 영업일까지 나옵니다. 오후 3시 30분이 지나 신청하면 2영업일 뒤입니다.
  • 계좌가 여러 개면 계좌마다 따로 조회합니다.

사전조회는 조회일 뿐 신청이 아닙니다. 결과를 본 뒤 이전 신청서를 따로 내야 합니다. 옮기기로 마음먹었다면 지금 쓰는 금융회사 앱에서 사전조회 메뉴가 있는지 먼저 확인해보세요.

신청 순서와 걸리는 날

  1. 옮겨 받을 회사에서 퇴직연금 계좌를 엽니다.
  2. 그 회사에 이전신청서를 냅니다. 이미 그 회사에 계좌가 있다면 지금 회사에서 신청할 수도 있습니다.
  3. 이전하겠다는 뜻을 마지막으로 확인받습니다. 영업점 방문, 휴대폰 앱, 전화 가운데 하나로 합니다.
  4. 이전이 끝납니다.
금융감독원 퇴직연금 실물이전 사전조회 서비스 보도자료 — 2025년 7월 21일 개시와 조회 방법
금융감독원 퇴직연금 실물이전 사전조회 서비스 보도자료 — 2025년 7월 21일 개시와 조회 방법

신청부터 완료까지 최소 3영업일이 걸립니다. 회사끼리 주고받는 전문이 오후 3시 30분 뒤에 나가면 4영업일이 됩니다. 팔아야 하는 상품이 섞여 있으면 그만큼 더 걸립니다.

주의할 것이 둘입니다.

  • 마지막 확인 전화를 받지 못하는 식으로 이전 의사가 확인되지 않으면 취소될 수 있습니다.
  • 이전이 끝날 때까지는 계좌에서 상품을 사고파는 일이 제한될 수 있습니다.

얼마나 쓰이고 있나

금융감독원 집계로 2026년 6월 말까지 실물이전으로 옮겨진 돈은 누적 15.9조원, 25만여 건입니다. 2026년 상반기에만 6.9조원이 옮겨졌습니다.

수수료와 그 밖에 자료에 없는 것

  • 이전 수수료가 얼마인지는 공식 자료에 없습니다. 금융감독원은 신청 전에 수수료 수준과 상품 구성을 비교하라고만 적었습니다.
  • DC형에서 다른 회사 IRP로 옮기는 길이 언제 열리는지
  • 지금 회사가 이전을 거절하는 사유의 목록

이 서비스는 법으로 정한 의무가 아니라 금융회사들의 협조로 운영됩니다. 원문은 금융감독원 금융꿀팁 퇴직연금 실물이전 안내에서 볼 수 있습니다. 회사를 그만두면서 퇴직금을 IRP로 받는 것은 이와 다른 절차이고, 퇴직금 IRP 계좌 개설에 적었습니다.

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